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金山棋牌游戏下载国内保理国内保理业务介绍

发布时间:2020-03-04 17:53 来源:未知 浏览次数:
? 国内保理的定义 ? 保理即保付代理,国内保理业务是指 境内卖方(债权人)将其向境内买方 (债务人)销售商品、提供服务或其 他原因所产生的应收账款转让给我行, 由我行为卖方提供应收账款保理融资 或/及商业资信调查或/及应收账款管 理催收或/及为买方提供信用风险担 保的综合性金融服务。 国内保理的作用 对卖方(销货方) 对买方(购货方) 解决企业抵押担保不足,融资困难 利用优惠的远期付款条件,加速 的问题 资金周转,创造更大效益; 为现有或潜在客户提供更有竞争力 节省开立银行承兑汇票、国内信 的付款条件 用证等的费用间接获得银行信用 节约管理成本 支持。 得到收款风险保障 国内保理的作用 加速现金回流,改善企业 财务报表 对银行 拓展服务领域,巩固现有的优质客户,拓展新客户。 改变传统的信贷投放方式,增加资金投放渠道 降低融资风险。由于有资金流和物流支撑,总体风险较低。 增加中间业务收费渠道。 国内保理三大功能 一、应收账 款融资功能 二、商业信 用担保功能 三、应收账 款管理功能 国内保理 国内保理业务分类 ? 单保理是指销货方开户行独立为 销货方提供应收账款融资、应收 账款管理及催收等服务。 根据购货方开户行 是否承担担保付款 责任 双保理是指购货方开户行为销货方开户行 提供购货方资信调查、应收账款催收或 代收等金融服务,金山棋牌官网并在购货方因财务或 资信原因拒付的情况下,承担担保付款 责任。 国内保理业务分类 ? 有追索权(回购型)保理是指我行向销 货方提供保理项下融资后,若购货方在 约定期限内不能足额偿付应收账款,我 行有权按照合同约定向销货方追索未偿 融资款。 根据销货方开 户行是否保留 对销货方的追 索权 ? 无追索权(买断型)保理是指我行向销 货方提供保理项下融资后,若购货方因 财务或资信原因在约定期限内不能足额 偿付应收账款,我行无权向销货方追索 未偿融资款。 国内保理业务分类 ? 公开保理是指将应收账款债权转让事实 及时通知购货方的保理业务。 按是否向购货 方公开应收账 款债权转让的 事实 ? 隐蔽保理是指根据销货方与我行的约定, 不向购货方通知应收账款债权转让事实, 但在销货方与我行约定的条件发生或我 行认为必要时,向购货方通知应收账款 债权转让事实的保理业务。 国内保理授信管理 对有追索权保理业务,占用销货方授信额 度;对无追索权保理业务,占用购货方授 信额度(本办法另有规定的除外),销货 方视同等额增加授信额度 国内保理授信纳入农业银行法人客户授信授权管理 ?应收账款要求 销货方与购货方在合同中未约定 该应收账款不得转让或不得质押 的条款 应收账款还款期限一般应在1年以 内,最长不超过2年 合格的应 收账款 应收账款权属清楚,没有瑕疵, 销货方未将其转让给任何第三人, 也未在其上为任何第三人设定任 何质权和其他优先受偿权 购货方信用等级在AA级(含)以 上,且为分期付款方式的应收账 款,还款期限可延长至3年。 不合格的应收款 ? ? ? ? ? (一)具有保证金性质或长期(超过12个月)垫 支的应收账款; (二)没有真实贸易背景的应收账款; (三)双方存有经济纠纷的应收账款; (四)债权债务关系涉及第三方的应收账款; (五)未来的金钱债权及其产生的收益即货物尚 未交割或服务尚未提供的应收账款 不合格的应收款 ? ? ? ? ? (六)通过提供设施、租赁产生的应收账款; (七)已到期的应收账款; (八)因个人或家庭消费而产生的应收账款; (九)涉及特许经营、专利、商标、知识产权等 市场不易定价的产权交易而形成的应收账款; (十)省分行认定的其他不宜办理保理业务的应 收账款 国内保理融资比例要求 融资本息一般不超过发票实有金额的80% 。对购销双方资信状况良好(购销双方资 信等级原则上在AAA级及以上,或购货方为 政府或军队)、购销关系稳定、应收账款 质量优良的,最高可放宽至90%。 融资金额要求 国内保理融资期限要求 融资到期日自购销双方约定的应收账 款还款日起,且不得晚于应收账款还 款日后90天。保理融资到期后不得办 理展期、重新约期和再融资。 融资期限要求 单保理业务办理 单保理业务 办理单保理应具备条件 ? 销货方生产经营正常,产品质量和服务较好,与 购货方有良好稳定的业务往来,履约记录良好; 对应收账款的管理能力较强,应收账款账龄结构 合理,坏账比例较低;具备回购应收账款的能力。 销货方 购货方 ? 购货方经营管理规范,现金流量充足,偿 债能力较强;无恶意拖欠销货方货款及其 他不良信用记录。 有追索单保理客户准入(1) 有追索单保理,须对销货方授信,同时满足以下条件 ? 销货方信用等级为AAA级(含)以上的,购货方 可不受信用等级限制。 ? 销货方信用等级为AA或AA+级的,购货方信用等 级须在AA级(含)以上 ? 销货方信用等级为A或A+级(含)的,购货方信 用等级须在AAA级(含)以上 有追索单保理客户准入(2) 购货方不在我行开户,信用等级的不受限制,但需符 合下列条件之一 ? 购货方为同时满足下列条件的外资企业:①实际到位资本金不低于 3000万美元;②在中国(不含香港、澳门和台湾地区)持续经营 时间不短于三年;③其控股股东(控股比例在50%以上)须为《财 富》杂志最新评出的世界500强企业或穆迪、标准普尔长期信用评 级在A以上(含穆迪A1、A2、A3和标准普尔A+、A、A-);且其 控股股东在中国(不含香港、澳门和台湾地区)投资企业注册资本 总额超过1亿美元。 ? 购货方为总行年度授权书中确定的优势行业重点客户 ? 购货方为符合下列条件之一的国有大中型企业:①所有者权益在1 亿元以上;②上年销售收入在5亿元以上;③上年净利润在5000万 元以上。 有追索单保理客户准入(3) 政府、 军队应 收款 ? 政府或军队应收账款办理有追索权保理业 务的,销货方信用等级须在AA级(含)以 上 隐蔽 保理 ? 办理隐蔽保理,销货方信用等级须在 AA级(含)以上 ?办理保理业务提供资料 保理业务(借款)申请书 提交材料 (一般流动 资金贷款所 需资料除外) 购销合同(原件及复印件) 商业发票(原件及复印件) 对政府采购类应收账款办理无追 索权保理业务时,销货方须提供 经采购人所在地财政部门盖章确 认的《政府采购应收账款保理业 务确认单》(或使用当地统一格 式确认函),对办理其他类型国 内保理业务时,应尽可能取得 《政府采购应收账款保理业务确 认单》 双保理业务办理 双保理业务 1 2 双保理业务办理条件 购销双方应具备以下基本条件: 账户 条件 销货方 条件 购货方 条件 ? 购销双方均须在我行开立基本存款账户或一般存款账户或政 府部门的零余额账户 ? 销货方生产经营正常,产品质量和服务较好,与购货方有良好稳定 的业务往来,履约记录良好;对应收账款的管理能力较强,应收账 款账龄结构合理,坏账比例较低;具备回购应收账款的能力。办理 有追索权双保理,销货方信用等级须在AA级(含)以上。 ? 购货方经营管理规范,现金流量充足,偿债能力较强;无拖欠销货 方货款及其他不良信用记录。办理无追索权双保理,购货方信用等 级须在AAA级(含)以上 ?办理保理业务提供资料 保理业务(借款)申请书 提交材料 (一般流动 资金贷款所 需资料除外) 购销合同(原件及复印件) 商业发票(原件及复印件) 对政府采购类应收账款办理无追 索权保理业务时,销货方须提供 经采购人所在地财政部门盖章确 认的《政府采购应收账款保理业 务确认单》(或使用当地统一格 式确认函),对办理其他类型国 内保理业务时,应尽可能取得 《政府采购应收账款保理业务确 认单》 ? 双保理的合作 ? 对双保理业务,购销双方开户行应本着友 好合作、利益共享、风险分担、各负其责 的原则,协商确定双方的权利义务和收益 分配标准。销货方开户行须在融资发放时 向购货方开户行支付不低于保理金额的 0.1%的保理费用,或由双方协商确定支付 金额。 交流时间 Q&A 谢谢金山棋牌 金山棋牌app 金山棋牌手机版官网 金山棋牌游戏大厅 金山棋牌官方下载 金山棋牌安卓免费下载 金山棋牌手机版 金山棋牌大全下载安装 金山棋牌手机免费下载 金山棋牌官网免费下载 手机版金山棋牌 金山棋牌安卓版下载安装 金山棋牌官方正版下载 金山棋牌app官网下载 金山棋牌安卓版 金山棋牌app最新版 金山棋牌旧版本 金山棋牌官网ios 金山棋牌我下载过的 金山棋牌官方最新 金山棋牌安卓 金山棋牌每个版本 金山棋牌下载app 金山棋牌手游官网下载 老版金山棋牌下载app 金山棋牌真人下载 金山棋牌软件大全 金山棋牌ios下载 金山棋牌ios苹果版 金山棋牌官网下载 金山棋牌下载老版本 最新版金山棋牌 金山棋牌二维码 老版金山棋牌 金山棋牌推荐 金山棋牌苹果版官方下载 金山棋牌苹果手机版下载安装 金山棋牌手机版 金山棋牌怎么下载

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